El interés es una variable muy importante tanto en la economía como en los mercados financieros.
Y es que el interés afecta muchas áreas de tu vida como tus ahorros, inversiones, negocios, jubilación, créditos, el costo de la educación e incluso el poder adquisitivo de tu salario.
Cuando te acerques al banco y pidas un préstamo, tendrás que pagar un interés; en cambio el banco te pagará un interés si abres una cuenta de ahorros o un CD, y tu decisión final dependerá en gran medida del interés, porque si el banco te paga una tasa del 5% por tus ahorros, y hay una oportunidad de inversión Con un ganancia potencial del 8%, lo más seguro es que optarás por esta última, siempre que tu tolerancia al riesgo lo permita.
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¿Cómo se determina el interés?
En Estados Unidos, la tasa de interés la fija el banco central conocido como Reserva Federal, siendo a la vez el banco central más importante ya que el dólar es la principal moneda de reserva a nivel mundial, cualquier decisión que tome esta institución afectará a la economía internacional. mercados.
Aunque lo ideal es que el interés esté determinado por fuerzas del mercado como la oferta y la demanda de dinero, y así evitar distorsiones en la economía como las conocidas burbujas financieras.
Métodos de cálculo de intereses
Como ahorrador, inversionista o solicitante de un préstamo, es importante que conozca la diferencia entre interés simple e interés compuesto. Estos son dos métodos muy diferentes para calcular los intereses que pueden tener un gran impacto en sus finanzas.
Interés simple
Si ahorra a una tasa de interés simple, solo gana intereses sobre el capital.
Por ejemplo, si te acercas al banco con $ 1,000, y te ofrece un 10% de interés anual, en el primer año acumularás $ 100 en intereses, en el segundo año acumularás otros $ 100, y en el tercer año agregará $ 100 más en intereses. En otras palabras, después de tres años tendrás $ 1300.
La fórmula es muy simple y es:
Interés = capital x tasa x tiempo en años
Si el tiempo se da en meses o días, debe prorratearse. Pero no te compliques la vida haciendo cálculos ya que hoy en día puedes utilizar herramientas de cálculo disponibles en Internet.
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El poder del interés compuesto
Albert Einstein dijo que el interés compuesto es el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos, y no es casualidad que este sea el método más utilizado para calcular el interés en la gran mayoría de préstamos al consumo, y consiste en acumular intereses no solo en los principales pero también en los intereses devengados en cada período.
La clave es saber con qué frecuencia se capitalizan los intereses, y puede ser mensual, trimestral, semestral o anual. En algunos casos, se capitalizan diariamente.
Por ejemplo, si ahorras los mismos $ 1,000 a una tasa del 10% que se capitaliza anualmente, significa que en el primer año acumularás $ 100 en intereses, en el segundo año acumularás $ 110, y en el tercero año acumulará $ 121. Al final de tres años tendrá un total de $ 1,331; es decir, $ 31 más que si lo hubiera colocado a una tasa de interés simple.
La fórmula es un poco más compleja pero puedes calcularla usando las herramientas disponibles en Excel o Internet.
Tasa nominal frente a tasa efectiva
Cuando se utiliza el interés compuesto, es importante diferenciar entre la tasa nominal y la tasa efectiva. A la tasa nominal, se la conoce comúnmente como tasa de interés anual o APR.
Pero en algunos casos se anuncia la tasa efectiva anual, y esto depende de la frecuencia con la que se capitalizan los intereses en el año. Por ejemplo, una tasa nominal del 18% cuyo interés se capitaliza trimestralmente equivale a una tasa efectiva del 19,25%.
